Новые ставки ОСАГО: что изменилось в автостраховке
В начале января 2019 года вступило в силу указание Банка России об увеличении коридора базовой ставки ОСАГО для легковых автомобилей, а также о новой сетке коэффициента «возраст-стаж», применяемого при расчете стоимости страхового полиса автогражданской ответственности. Минфин анонсировал дополнительный пакет изменений, преобразующий ОСАГО в ближайшие годы.
По мнению специалистов Отделения «Севастополь» Центрального банка РФ, давших комментарий по этой теме для «Севастопольской газеты», принятые изменения в сфере ОСАГО позволят сделать стоимость полиса более индивидуальной и справедливой.
Тарифные ставки без лишних коэффициентов
Во-первых, произошло расширение коридора базовой ставки на 20%, как вниз, так и вверх. Тарифный коридор ОСАГО для легковых автомобилей теперь варьируется в пределах 2746-4942 рубля. Для владельцев мотоциклов и мотороллеров тарифы на полисы снизились на 10,9% и теперь составляют 694-1407 рублей вместо прежних 867-1579 рублей.
Каждая страховая компания устанавливает для конкретного региона свою ставку базового тарифа из обозначенного коридора.
Минфин планирует отменить территориальный коэффициент, который пока действует и вносит значительную разницу в конечную стоимость страховки для жителей разных регионов. В действующей системе этот параметр колеблется от 0,6 до 2,1. К примеру, самая низкая из приведенных ставок действует в Севастополе, наиболее высокая — в Челябинске.
Отмена коэффициента территории, предварительно намеченная на 1 сентября 2020 года, позволит уравнять всех автовладельцев по всей стране.
Кроме того, в перспективе планируется уйти и от учета коэффициента мощности двигателя при расчете стоимости полиса. Его отмена возможна раньше — уже с 1 сентября 2019 года.
Для претворения этих новаций в жизнь требуется изменить законодательство, такие поправки подготовлены и сейчас обсуждаются.
Минфин также предложил осуществить переход на разные типы полисов ОСАГО с разными лимитами выплат (500 тысяч рублей, 1 млн и 2 млн рублей), а также ввести возможность приобретать полис обязательного страхования сразу на три года.
Масса вариантов по возрасту-стажу
Значительным изменениям подвергся коэффициент «возраст-стаж» (КВС). Число градаций этого коэффициента изменено с 4 до 58. До 2019 года система разделяла водителей до 23 лет и старше, а также со стажем до трех лет или более.
Теперь КВС для возрастных и опытных водителей будет снижен, а для молодых — повышен. Таким образом, для наиболее рискованного сочетания возраста [от 16 лет до 21 года] и минимального стажа коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания [автолюбителей старше 59 лет со стажем более 6 лет] коэффициент будет фактически в два раза меньше — 0,93 (что соответствует семипроцентной скидке от базового тарифа, а раньше скидок за возраст-стаж не было).
— По сути, более детальная градация водителей является первым шагом на пути к установлению индивидуальной стоимости полиса для каждого водителя, и, в конечном счете, от новаций выиграют опытные водители, — считают в Отделении «Севастополь» Центрального банка РФ.
История аварий не обнуляется
С 1 апреля заработает новая система присвоения коэффициента бонус-малус (КБМ).
КБМ представляет собой скидку или надбавку по авариям прошлых лет, и теперь его присвоение будет более простым. Он будет назначаться водителю раз в год, 1 апреля, и в течение года пересчитываться не будет.
Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе АИС РСА будет числиться несколько коэффициентов бонус-малус, то присваиваться будет самый низкий из них.
Если по каким-то причинам автолюбитель какое-то время не пользовался машиной, то с 1 апреля ему будет присваиваться последний учтенный в системе коэффициент. Он будет храниться в базе данных.
За водителем закрепляется страховая история, что означает отказ от ее обнуления при перерыве в вождении, то есть все накопленные скидки будут сохраняться. Отличным способом снизить стоимость страховки, не только на один год, но и с расчетом на будущее, станет аккуратное вождение. Если в течение года водитель продемонстрирует безаварийную езду, то по КБМ ему полагается скидка 5%.
С сохранением тенденции аккуратности на дороге этот показатель будет расти.
Машина станет следить за водителем
В дальнейшем предполагается предоставить страховщикам право устанавливать индивидуальный базовый тариф и учитывать при его определении соблюдение Правил дорожного движения, стиля вождения, частоты использования автомобиля и другие факторы.
В этом помогут телематические системы (дистанционные системы безопасности, навигации и диагностики, встроенные в электронику автомобиля) — они позволяют отслеживать, в каком режиме используется транспортное средство.
— Если страховщик будет знать, что один водитель ездит раз в неделю на дачу и обратно, а другой наматывает сотни километров в день, то для них будут разные базовые тарифы, — уточнили в Отделении «Севастополь» Центрального банка РФ.
Обещают без скачков
Так подорожает ли страховка? И если да, то насколько? Этим не праздным вопросом заняты умы автомобилистов. Представители регулятора обещают, что скачка стоимости не произойдет.
— С момента начала дискуссий о реформе было проведено уже три актуарные оценки. Последняя показала, что средняя стоимость тарифов практически не должна вырасти, отклонение будет не более 1,5%. То есть рост стоимости, если он и будет, не должен превысить по актуарным расчетам (на основе методов математической статистики) 1,5%, — рассказывал журналистам в ноябре 2018 года зампред Банка России Владимир Чистюхин.