Ликбез по Системе быстрых платежей

Алымова Марина

О Системе быстрых платежей простым и понятным языком мы говорим с управляющим севастопольским отделением Центрального банка РФ Михаилом Бежаном.

Аббревиатура СБП уже знакома почти всем, но при этом до сих пор для многих суть ее остается загадочной. Кто-то по-прежнему предпочитает классические межбанковские переводы и оплату картой или наличными, а не через телефон. Но прогресс неминуем...

— Для начала — как вы считаете, почему все-таки расчеты через Систему быстрых платежей настораживают людей? — спрашиваем у М.Бежана.

— Традиционно все новое воспринимается с настороженностью. В этом конкретном случае, скорее всего, обусловлено еще и тем, что используются новые технологии, не привычные и не всегда используемые людьми. Но вы правы, прогресс неминуем.

— Тогда давайте подробно и понятно расскажем про то, что такое СБП. И, кстати, пользуетесь ли вы ею сами?

— Да, конечно, я сам использую Систему быстрых платежей и для межбанковских переводов, и для оплаты.

Система быстрых платежей работает в России с 2019 года. Алгоритм ее разработан и поддерживается Центральным банком Российской Федерации и Национальной Системой Платежных Карт (НСПК) — оператором платежной системы «Мир». Это сервис, с помощью которого можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона круглосуточно, без праздников и выходных. СБП также позволяет оплачивать по QR-коду покупки и получать выплаты от организаций.

— Какие банки подключены к СБП? Есть ли среди них работающие на Крымском полуострове?

— К системе уже подключены более 200 банков, включая крупнейшие. Их перечень размещен на официальном сайте АО НСПК. Среди них есть банки, работающие в нашем регионе.

— Как себя проявила СБП с начала действия, есть ли статистика?

— Системой быстрых платежей пользуется каждый третий житель России. С момента ее запуска совершено 1,4 млрд операций на более чем 8 трлн рублей.

За первый квартал 2022 года в стране через СБП прошло 436 млн операций. Средний чек оплаты покупок и услуг составил 4 тысячи рублей. Средняя сумма перевода — 5,5 тысячи рублей.

— Снимается ли комиссия за пользование СБП?

— Через СБП по номеру телефона без комиссии можно перевести в другие банки до 100 тысяч рублей в месяц. При переводах свыше этой суммы банковская комиссия не должна превышать 0,5% от перевода (но быть не более 1,5 тысячи рублей за одну операцию).

— Кто может пользоваться системой?

— Она подойдет тем, у кого в российских банках-участниках СБП есть счета, привязанные к номеру телефона, и имеется доступ в онлайн-банк или мобильное приложение банка-участника системы.

— Если я захочу через СБП перевести деньги, как это сделать?

— В мобильном приложении вашего банка выбираете пункт «Перевод по номеру телефона» или «Перевод через СБП», вводите номер телефона получателя или выберете его из контактов телефона, сумму, затем из появившегося списка банков отбираете название того, куда перечисляете деньги. В финале подтверждаете совершение операции, проверив реквизиты получателя. Это важно, чтобы не сделать ошибочный перевод. И всё. Деньги на счете получателя появляются мгновенно.

При этом не требуется номер карты и прочие реквизиты.

— Легко ли провести оплату по СБП через QR-код?

— Да. Но обязательно обращайте внимание на то, чтобы рядом с QR-кодом либо в его структуре была эмблема Системы быстрых платежей.

Сейчас некоторые магазины и сервисные службы в зашифрованном виде «зашивают» в графический квадрат информацию для совершения оплаты: реквизиты получателя, сумму, назначение транзакции.

Алгоритм расчета здесь состоит из трех этапов — открыть мобильное приложение своего банка, выбрать опцию «Оплата по QR-коду», навести фокус камеры смартфона на код считывания и нажать кнопку «Оплатить».

Либо считыватель QR-кода, установленный у вас в телефоне, при сканировании сразу приведет вас в мобильное приложение вашего банка, и далее вы проведете оплату по автоматически заполненным реквизитам.

Также существует возможность оплаты в СБП по платежной ссылке или «кликабельному QR-коду». В этом случае оплаты можно произвести прямо на том устройстве, на которое получен QR-код или платежная ссылка.

— При всей простоте и доступности СБП у нее есть минусы. Например, сложности с ошибочным переводом. Как избежать подобных ситуаций?

— Как и в любых операциях с деньгами. Нужно быть очень внимательным при вводе данных адресата перевода: когда вы нажали на кнопку «Перевести», деньги зачислятся на ту сторону за несколько секунд, транзакцию отменить уже не получится.

Поэтому, если, например, телефон вашего адресата изменился, а вы об этом не знаете и отправляете деньги на знакомый номер, то деньги зачислятся другому человеку.

В случае ошибочного перечисления можно попробовать уговорить получателя сделать возврат переведенной ему суммы либо при неудаче обратиться в суд.