Осторожно, финансовые мошенники!

— Если коротко, то это те, кто работает на финансовом рынке без лицензии Банка России, если для данной деятельности предусмотрено лицензирование, или те, кто осуществляет деятельность без включения в соответствующие реестры Банка России. Также к нелегалам относятся структуры, исключенные из государственного реестра микрофинансовых организаций и ломбардов, «финансовые пирамиды».

Мошенники могут работать под разными вывесками. Для понимания можно привести динамику последних лет. За 2018 год были выявлены 2293 организации, которые осуществляли деятельность нелегальных кредиторов на территории Российской Федерации. Это превышает количество таких организаций, выявленных в 2017 году, — 1344.

— Кто может стать жертвой мошенников?

— Чаще всего цель мошенников — пожилые люди. Кроме того, мы живем в век информационных технологий, и всё активнее нелегалы выходят на молодых граждан в социальных сетях или через сайты, рекламу в интернете. При этом многие из участников современных финансовых пирамид прекрасно понимают природу своих инвестиций. Они просто надеются, что успеют вовремя соскочить и вернуть свои деньги. Это персональный риск и персональная ответственность.

— Какие схемы используют финансовые мошенники?

— Надо понимать, что нелегальный рынок финансовых услуг не стоит на месте и постоянно развивается, подстраивается под модные и актуальные финансовые термины, используя их для привлечения большего количества потребителей финансовых услуг. Вложения в криптовалюту и биткоины стали последним трендом. Из-за этого мы получили рост так называемых хайп-проектов. Суть их предельно проста: людям предлагают отдавать свои деньги под обещание сказочно высоких процентов, которые якобы обеспечит волшебный рост курса криптовалюты. Если в обычных финансовых пирамидах средняя сумма составляет 30-40 тысяч рублей, то в пирамиду, которая якобы инвестирует в криптоактивы, люди вкладывают примерно по 100 тысяч рублей.

Активность потребителей в соцсетях делает эти площадки привлекательными для финансового мошенничества. Все зависит только от того, какая соцсеть более актуальна на текущий момент. Допустим, инстаграм — ресурс, дающий возможность не просто рекламировать продукты, но и доносить информацию до конкретного потребителя, с обещанием стремительного дохода. Мошеннику не требуется озадачиваться регистрацией юрлица, арендой офиса и так далее, чтобы начать свою деятельность и на волне интереса пользователей раскрутить собственную небольшую финансовую пирамидку.

— Этот вид мошенничества еще жив? Как распознать новых «мавроди»?

— Еще как жив. В прошлом году Банк России выявил 168 финансовых пирамид: более 40% были созданы в форме ООО, 35% работали под вывеской кредитных потребительских кооперативов, примерно 10% — в виде интернет-проектов.

Пока есть стремление к быстрым необременительным сверхдоходам, есть благодатная почва для существования подобных схем. Организаторы пирамид умело манипулируют коммуникациями, грамотно жонглируют финансовыми терминами и создают впечатление профессионалов рынка.

Как пример, в прошлом году после проверок прекратила существование пирамида «Кэшбери». Сигналы о ее активности мы получали из регионов, в том числе и из Крыма: появилась агрессивно рекламируемая организация, которая предоставляет финансовые услуги, но при этом, по данным наших специалистов, нет никаких признаков реальной деятельности. По предварительной экспертной оценке, потенциальный ущерб «Кэшбери» может быть более миллиарда рублей, от деятельности мошенников пострадало несколько десятков тысяч человек. Маркетологи «Кэшбери», кстати, пользовались и технологиями соцсетей, когда можно было репостить ссылки, отправлять их друзьям и, таким образом, якобы увеличивать собственный доход.

— В Севастополе встречаются объявления «Поможем в получении кредита». Эти посредники работают законно, или их действия также мошеннические?

— Как к таковому мошенничеству подобную услугу можно отнести только при условии, что вам обещают положительный результат по выдаче кредита. Решение о займе принимает только банк, и никакой посредник не может оказывать на него влияние. И уж тем более улучшить вашу кредитную историю или повысить ваш кредитный рейтинг. Брокер может лишь подобрать выгодные предложения от кредиторов, и всё.

Потребителю, решившему воспользоваться услугами кредитного брокера, нужно иметь в виду, что в случае нарушения его прав и интересов защищать их придется самостоятельно в судебном порядке.

— Каким образом Банк России, как мегарегулятор финансового рынка, решает проблему финансового мошенничества? И возможно ли полностью зачистить регион от финансовых мошенников?

— Во всех главных управлениях Банка России существуют специальные отделы по борьбе с безлицензионной деятельностью, выявляющие тех, кто маскируется под добросовестные финансовые организации с лицензиями. Особое внимание уделяется именно регионам, так как разного рода мошеннические схемы возникают на местах, и часто с помощью интернета до них «не дотянешься».

Вообще же у Банка России есть несколько каналов получения информации о схемах работы нелегалов. Это жалобы и обращения, информация от коллег из регионов и мониторинг, выявление роботами мошеннической деятельности в интернете. Мы отслеживаем мессенджеры и социальные сети и в отношении компаний или лиц, которые там проявляются, ведем такую же работу, как и в отношении других нелегальных организаций, попадающих в наше поле зрения.

Основная задача в сфере противодействия мошенничеству на финансовом рынке — это выявлять на начальных этапах организации, которые работают без лицензии, и желательно делать это до того, как пострадают граждане.

Региональная модель выявления нелегальных финансовых практик, созданная Банком России в 2018 году, позволяет отслеживать миграцию мошеннических схем, купировать их распространение на ранних стадиях, выявлять организаторов мошеннических схем и устанавливать грамотные действенные коммуникации между правоохранительными органами и общественностью. Нам также интересна обратная связь и от правоохранительных органов, и от иных органов (ФНС, УФАС и т.д.).

Сегодня за организацию финансовых пирамид предусмотрена уголовная ответственность с наказанием вплоть до лишения свободы. Также, по поручению Президента РФ, Банк России разработал предложения по борьбе с «черными кредиторами». Среди них — введение уголовной ответственности за нелегальную деятельность на микрофинансовом рынке. Уже сейчас реклама с привлечением денежных средств под повышенную доходность является административным правонарушением, чреватым денежными штрафами для компаний и их руководителей.

Что касается «зачистки»... Как ранее уже я сказала, пока есть спрос, есть и предложение. В данном случае — спрос на сверхдоходы. Чем меньше будет тех, кто готов инвестировать в сомнительные предприятия, тем меньше будет у мошенников возможностей развития своего бизнеса.

— Вы можете «для чайников» обозначить основные признаки финансовых мошенников? Существует ли какой-нибудь универсальный совет, как защитить себя от них?

— В первую очередь мы обращаем внимание на массированную, агрессивную рекламу, в том числе по привлечению денежных средств граждан, в средствах массовой информации. Это газеты, объявления на стендах в людных местах или так называемое «сарафанное» радио.

В случае, если в рекламе усматриваются признаки нарушения федерального закона о рекламе, Банк России направляет информацию в ФАС в целях пресечения распространения такой информации.

Не поленитесь зайти на сайт Банка России и посмотреть реестр лицензированных организаций, работающих на финансовом рынке. Обращайте внимание на посылы — в случае тех же кредитных кооперативов процентная ставка ограничена 1,8 ключевой процентной ставки Банка России. Если реклама предлагает более заманчивые условия — это нарушение законодательства и повод задуматься: доверять ли такой организации свои деньги?

Не стесняйтесь задавать вопросы обо всем, что показалось неясным, непонятным. Если есть ощущение, что представители компании отвечают уклончиво, недоговаривают, торопят, объясняют так, что нет внятного ответа, стоит подумать, связываться ли с такой организацией.

— Что делать тому, кто столкнулся с подобными действиями? Может, есть телефон, по которому можно позвонить и рассказать о ситуации?

— Если вы столкнулись с деятельностью организации, имеющей признаки финансовой пирамиды, то рекомендуем вам направить информацию о ней в Банк России. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная» либо через форму анонимного информирования, которая находится в разделе «Контактная информация» на главной странице официального сайта. А также по многоканальному телефону для обращений, указанному на сайте Банка России.

— Допустим, вы стали жертвой финансовых мошенников. В каких случаях можно рассчитывать вернуть свои средства?

— Пострадавшим в любом случае необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но иногда требуется время для судебных разбирательств. Чаще всего, эмоционально воздействуя на потенциальных клиентов громкой рекламой и обещаниями больших денег, мошенники буквально вынуждают граждан добровольно отдавать им свои деньги. Поэтому главный совет — быть осмотрительнее и рассудительнее в принятии финансовых решений.

Подготовила Марина АЛЫМОВА

С государственными реестрами легальных финансовых организаций можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Проверить участника финансового рынка» www.cbr.ru/links/fmp_check