Жизнь в кредит

Я — потребитель

Жизнь в кредит

«СГ» обошла банки и кредитные организации и выяснила, что нужно для того, чтобы оформить наиболее выгодный потребительский кредит.

Большинство магазинов бытовой техники продают товар в рассрочку при помощи кредитных учреждений. Чтобы сделать услугу максимально удобной для покупателя, представитель банка оформляет кредит прямо в магазине. В одном из магазинов мы насчитали шесть таких представителей. Как выбрать, у кого брать в долг?

В пределах магазина конкуренция между кредитующими учреждениями большая. Поэтому каждый банк стремится предложить клиенту такие условия, чтобы он непременно обратился к нему, считает консультант по вопросам потребительского кредитования системы «Еврокредит» Анжела Писарева.

Ваши условия?

У каждого кредитного учреждения свои условия получения кредита. Например, Приватбанк дает кредиты людям в возрасте от 25 до 60 лет на сумму от 500 до 5000 гривен. Минимальный размер аванса 10% от стоимости товара и 30% на компьютерную технику и встраиваемый товар (металлопластиковые окна, сантехника, котлы и газовые колонки). Процентная ставка 2% в месяц от остаточной суммы кредита. Комиссионные насчитываются в зависимости от срока кредитования. На срок до двух лет они составят 0,85%, до трех лет — 0,9% ежемесячно.

Например, мы хотим взять кредит на сумму 2500 гривен. Переплата за год составит более 600 гривен. Кредит выдается только в гривнах, поэтому понижение или повышение курса доллара на него не влияет.

В Правекс-банке кредит на сумму от 500 до 5000 гривен могут получить люди, достигшие 21 года. Покупателю старше 60 лет кредит не дадут. Процентная ставка 2% в месяц, комиссионные —1,83% ежемесячно. При выдаче кредита необходимо оплатить страховку — 2% от стоимости товара.

Заметьте, если вы хотите получить кредит без справки о доходах, то переплата за год будет больше, чем со справкой. Например, мы берем на год кредит 2500 гривен. В первом случае переплата составит 1173 гривны, во втором 924 гривны. Если курс доллара повысится, то увеличатся ваши ежемесячные выплаты. Если же курс понизится, то пересчет банк производить не будет.

Укрсоцбанк выдает потребительский кредит в сумме от 600 до 10 тысяч гривен лицам от 21 года до пенсионного возраста под поручительство. Процентная ставка составляет 2% в месяц. Единоразово необходимо заплатить комиссионные — 4% и за обналичивание денежных средств — 0,5% от суммы кредита. Если вы возьмете в банке кредит 2500 гривен, то за год ваша переплата составит 325 гривен. Кредит вам предоставят в том случае, если заработная плата ваша и поручителя будет не меньше 960 гривен (каждого). По словам экономиста банка, курс доллара на ваши выплаты не влияет, так как потребительский кредит выдается в гривнах.

А вот акционерное общество «Еврокредит» дает кредиты клиентам в возрасте от 18 до 70 лет. Сумма кредита, которую вы можете получить, составляет от 300 грн. до 60 тысяч гривен. Кредитование возможно без первоначального взноса. Процентная ставка составляет 2,08% в месяц. Для оформления кредита подходит и минимальная заработная плата.

Рассмотрим тот же пример. Возьмем в банке кредит 2500 гривен. За год переплата составит около 700 гривен. Если доллар поднимется на 15 уровней, тогда, возможно, процентная ставка увеличится.

Практически все банки выдают кредиты на срок от трех месяцев до трех лет. Чем меньше срок кредитования — вам приходится быстрее отдавать долг банку, тем меньше вы переплатите за товар.

— Можно выплатить весь кредит хоть на следующий день, — заверила нас А. Писарева. — Вы платите банку проценты только за время пользования кредитом.

Однако для банка не всегда выгодно такое решение клиента. Поэтому некоторые финансовые организации ставят условие, что кредит должен погашаться равными платежами в течение всего срока кредитования.

— В нашем банке приветствуется, когда клиент выплачивает сумму досрочно, — сказала консультант Приватбанка в одном из магазинов бытовой техники. — Следующий кредит этому клиенту мы можем выдать на большую сумму.

Как оформляют

Чтобы оформить кредит на месте, достаточно иметь с собой паспорт и справку об идентификационном коде. Однако консультант обязательно спросит вас, где работаете и какую заработную плату получаете. Затем на основании товарного чека он оформит заявку и отправит ее кредитному эксперту на утверждение. Решение о предоставлении кредита принимается от 30 минут до трех дней. Это зависит от суммы кредита.

Сегодня получить кредит не такая уж проблема. Главное, необходимо решить для себя, в каком из банков для вас самые подходящие условия — и вперед. Ведь как ни крути, брать приходится чужие деньги, а отдавать — свои.

Надежда ДИДЮРА

• Право собственности на товар, купленный в кредит, переходит к покупателю после выплаты всех сумм банку.
• Договор составляется на украинском языке
• Кредит на год в банке поднимает товар в цене на 15-40%.

Необходимые документы

Паспорт
Обязательно проверьте, есть ли в нем подпись владельца, фотография в 25 и 45 лет, иначе паспорт недействителен. Сделайте ксерокопию первой, второй и третьей страницы, а также той, где последняя отметка о регистрации.

Идентификационный код (ксерокопия)
Справка о доходах за последние шесть месяцев (действительна две недели). Однако, если вашей заработной платы недостаточно для получения кредита, у вас попросят справку о доходах членов вашей семьи. В некоторых банках справку о доходах нужно представлять на специальном бланке.

Дополнительные документы
Если вы — частный предприниматель, то приготовьте дополнительные документы: копию свидетельства о государственной регистрации и справку об уплате налогов.

Прежде чем заключать договор с банком, внимательно прочитайте все его пункты. Хотя консультанты финансовых учреждений и говорят, что условия прозрачны и нет никаких подводных камней, все же им доверять не стоит. За невовремя погашенный кредит банк будет начислять вам дополнительные проценты, а при увеличении курса доллара увеличит сумму ежемесячного платежа (не во всех банках) и т. п. Если в договоре что-то непонятно, обязательно попросите разъяснения у представителя банка.

Не слишком обольщайтесь низкими процентами. Банки могут взять свое в комиссионных, страховых и других платежах.

Кстати. В день в одном магазине «Фокстрот» выписывается от 12 до 20 счетов на оформление кредитов, в праздничные дни и больше. Но кредит все равно предоставляют не всем.